Nueva Normativa de Formación: Preguntas y Recomendaciones

(Fuente:CECAS)

El Proyecto de Ley de Distribución de Seguros y Reaseguros se encuentra en plena tramitación parlamentaria en las Cortes Generales. Hasta mediados de 2019 no se prevé su aprobación.

En el artículo 39 del Proyecto se indica que, mediante Reglamento, se desarrollarán los requisitos necesarios para poder organizar los cursos de formación y que, a su vez, la Dirección General de Seguros y F.P. establecerá mediante Resolución los requisitos y los principios básicos que habrán de cumplir los cursos de formación en materias financieras y de seguros privados. Los nuevos Reglamento y Resolución, una vez se aprueben, derogarán el Real Decreto 764/2010, de 11 de junio, y la Resolución de 18 de febrero de 2011 que regulan los requisitos y los programas de formación inicial (Grupos A, B, y C) y la formación continua exigibles en la actualidad.

En el texto de los Borradores del Reglamento y de la Resolución se prevé, entre otros aspectos, la modificación de los programas de formación inicial.

¿Qué nuevos programas de formación inicial establecerá la nueva normativa?

Se prevén tres niveles de formación inicial:

  • Nivel 1: Curso de Formación de 300 horas (presencial, con 80 % de asistencia mínima, o/y seguimiento a distancia) con evaluaciones o exámenes que “deberán” ser presenciales
  • Nivel 2: Curso de Formación de 200 horas* (presencial, o/y seguimiento a distancia) con evaluaciones o exámenes que podrán ser presenciales o a distancia.
  • Nivel 3: Curso de Formación de 150 horas* (presencial, o/y seguimiento a distancia) con evaluaciones o exámenes que podrán ser presenciales o a distancia.

* Pueden organizarse cursos con una duración inferior si se justifica por la menor complejidad de actividad de distribución o de los productos comercializados (principio proporcionalidad), así como preverse convalidaciones o reducciones de módulos por cualificaciones profesionales, formaciones o experiencia previas.

¿Quiénes deberán realizar los nuevos programas de formación iniciales?

Nivel 1

  • Nuevos responsables de distribución o la 1/2 de los miembros del órgano de dirección de la Entidad Aseguradora.
  • Nuevos Corredores (seguros y reaseguros) y 1/2 de órganos de dirección de corredurías.

Nivel 2, deberán realizarlo si prestan asesoramiento (venta asesorada o con recomendación) y no disponen de formación del Grupo B:

  • Agentes (exclusivos y vinculados).
  • 1/2 de órganos de dirección de agencias, operadores de banca-seguros, y colaboradores externos.
  • Empleados, colaboradores externos y otras personas que intervienen en la distribución en aseguradoras y mediadores.

Nivel 3, deberán realizarlo si sólo informan (venta informada) y no disponen formación del Grupo B:

  • Agentes (exclusivos y vinculados).
  • 1/2 de órganos de dirección de agencias, operadores de banca-seguros, y colaboradores externos.
  • Empleados, colaboradores externos y otras personas que intervienen en la distribución en aseguradoras y mediadores.

Nueva Normativa Formación: Preguntas y Recomendaciones

El contenido del plan de formación inicial no sólo varía en el número de horas lectivas sino en los contenidos que integrarán el programa. Se añadirá algún módulo y se produce una restructuración de esos contenidos.

El Grupo A actual dispone de 500 horas lectivas, mientras que el Nivel 1 tendrá 300 horas. Como novedad, el Nivel 1 incluirá un nuevo módulo de 50 horas de productos de inversión basados en seguros (IBIPS) y un módulo de empresa de 100 horas.

Aquellos que dispongan del Grupo A no deberán realizar la formación inicial del Nivel 1, ni menos aún los Niveles 2 y 3. A su vez, los que dispongan del Título de Mediador de Seguros según la antigua Ley 9/1992 de Mediación de Seguros Privados surtirá los mismos efectos también de haber superado el Nivel 1.

Quienes superen el curso formación del Grupo A o las pruebas de aptitud en el ejercicio 2018-2019 tendrán acreditado el Nivel 1 con la nueva normativa.

Recomendamos realizar el Curso Superior del Grupo A (2018-2019) y, a quienes no se hayan matriculado en el mismo, inscribirse a las Pruebas de Aptitud en 2019 ya que, si son declarados “Aptos”, podrán acreditar el Nivel 1 de la nueva normativa.

¿Será equivalente el Grupo B a los Niveles 2 y 3 de formación inicial?

El contenido del plan de formación inicial no varía en el número de horas lectivas (200 horas) pero sí en algunos de los contenidos que lo integran. El Nivel 2 incluye un nuevo módulo de 50 horas de productos de inversión basados en seguros (IBIPS).

El contenido del plan de formación inicial del Grupo B será equivalente a los programas de formación de los Niveles 2 y 3. Será obligatoria la realización de alguno de estos dos Niveles dependiendo de si se distribuye con asesoramiento (Nivel 2) o sólo con información de productos (Nivel 3).

En la actualidad, los borradores de los nuevos Reglamento y Resolución de formación no prevén convalidaciones por experiencia realizando tareas de distribución para acceder a los Niveles 2 y 3.

Quienes puedan acreditar que han superado el curso de formación del Grupo B tendrán superados los Niveles 2 y 3.

Recomendamos realizar el Curso Formativo del Grupo B a lo largo del ejercicio 2018-2019, en sus modalidades a distancia o semipresenciales, a todo el personal o colaboradores de empresas de mediación (corredurías, agencias y operadores de banca-seguros) que no disponen de dicha formación y así, cuando entren en vigor la nueva normativa, tendrán una formación inicial equivalente a los Niveles 2 y 3.

¿Será equivalente el Grupo C al Nivel 3 de formación inicial?

El Grupo C y el Nivel 3 no son equivalentes.

El programa de formación del Grupo C actual está dirigido a empleados o colaboradores de empresas de mediación que sólo realizan tareas administrativas y no realizan funciones de asesoramiento ni información en la distribución de seguros, mientras que el Nivel 3 está previsto para empleados o colaboradores que informan de productos a clientes.

Con la entrada en vigor de la nueva normativa desaparecerá el Grupo C, y quienes tengan el Grupo C precisarán de un año para adaptar su completar su formación inicial y acreditar el Nivel 3.

Recomendamos realizar el Curso Formativo del Grupo B a lo largo del ejercicio 2018-2019, en sus modalidades a distancia o semipresenciales, a todo el personal o colaboradores de empresas de mediación (corredurías, agencias y operadores de banca-seguros) que dispongan también del Grupo C y así, cuando entre en vigor la nueva normativa, tendrán una formación inicial equivalente al Nivel 3.

¿Qué sucederá si se está cursando el Curso Superior del Grupo A en 2018/2019 o se está inscrito en las Pruebas de Aptitud de 2019 y se aprueba la nueva normativa?

Los cursos de formación del grupo A que se encuentran en marcha a la fecha de entrada en vigor de la nueva normativa y las pruebas de aptitud convocadas ya por el Consejo seguirán su curso, y una vez finalizados y superadas las evaluaciones correspondientes surtirán los mismos efectos que el curso inicial del Nivel 1.

¿Qué sucederá si se está cursando el Curso Formación del Grupo B a lo largo de 2018/2019 y se aprueba la nueva normativa?

Los cursos de formación del grupo B que se encuentran en marcha a la fecha de entrada en vigor de la nueva normativa surtirán los mismos efectos que los cursos iniciales de los Niveles 2 y 3.

¿Los requisitos académicos previos para realizar el Nivel 1 serán los mismos que para realizar el Curso Superior del Grupo A o las Pruebas de Aptitud?

Se exigirán los mismos requisitos académicos previos para realizar el Curso de Formación del Nivel 1 que se exigen ahora para realizar el Curso Superior del Grupo A o inscribirse a las Pruebas de Aptitud.

Deberá acreditarse estar en posesión del título de Bachiller o “equivalente” (los antiguos Bachillerato y BUP, superación prueba de acceso a la universidad para +25 años, y otras equivalencias).

¿Los requisitos académicos previos para realizar el Nivel 2 serán los mismos que para realizar el Curso de Formación del Grupo B?

Se exigirán los mismos requisitos académicos previos para realizar el Curso de Formación del Nivel 2 que se exigen ahora para realizar el Grupo B.

Deberá acreditarse estar en posesión del título de Educación Secundaria (ESO) o “equivalente” (los antiguos Graduado Escolar-EGB, Graduado en Educación Secundaria y Técnico Auxiliar, así como Certificado de Estudios Primarios, Bachiller Elemental, y otras equivalencias).

¿Qué requisitos académicos previos se exigirán para realizar el Nivel 3?

No se exigen ningún requisito académico previo para realizar el Nivel 3 como tampoco se exigen para realizar el Grupo C en la actualidad.

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¿Qué debes saber antes de contratar, renovar o cambiar el seguro de Decesos?

Flores_de_cempasúchil_en_la_tradición_mexicana.Si queremos elegir la mejor póliza de decesos para nuestra familia, debemos fijarnos en la modalidad de la prima, punto clave para comparar correctamente las diferentes ofertas del mercado y elegir la que mejor se adapte a nuestras necesidades.

Si pedimos ofertas para nuestro seguro de decesos, nos encontramos con grandes diferencias de precio entre unas compañías y otras. En principio podríamos pensar que, ante similares capitales asegurados, coberturas  y servicios complementarios, la más interesante es la que nos ofrece la prima de menor importe, pero esto realmente no siempre es así en este tipo de seguros.

Existen diferentes tipos de prima para el seguro de decesos, que son las siguientes:

  • Prima Natural: Tiene en cuenta la edad del asegurado para cada vencimiento anual, por lo que en edades jóvenes e intermedias es muy económica pero a medida que pasan los años va aumentando de forma progresiva y sin detener su subida.
  • Prima Seminatural: Es similar a la natural, pero en lugar de revisar la prima cada año, se hace en un intervalo mayor de tiempo, por ejemplo, cada 5 años.
  • Prima Nivelada: Tiene en cuenta la edad del asegurado a la firma del contrato, y la prima establecida se mantiene constante a lo largo de toda la vida del mismo. El inconveniente de ésta es que los clientes jóvenes estarán pagando una prima alta durante bastante tiempo en comparación con la que les correspondería ante una modalidad de Prima Natural.
  • Prima Mixta: Esta modalidad fue creada con el fin de combinar la modalidad de Prima Natural y Prima Nivelada, para evitar altas subidas de la prima durante toda la vida del contrato, o pagos elevados desde el inicio del mismo. Es constante hasta una edad de 60-75 años, y es entonces cuando se convierte en nivelada. El problema de esta modalidad es que la edad en la que se convierte en nivelada es elevada, por lo que la subida progresiva habrá hecho que la prima en ese momento sea alta.
  • Prima Única: Es la menos utilizada, supone hacer un único pago total al contratar el seguro de decesos, de forma que la compañía asume los gastos y gestiones en el momento del fallecimiento. Suele ser contratada por personas mayores.

A la vista de estas modalidades, cada persona debe elegir según sus descarga (1)circunstancias personales y familiares, optando por pagar una prima algo elevada en comparación con otras pero sabiendo que no va a subir en todos los años de vigencia del contrato, o bien, pagar una pequeña prima al inicio del contrato sabiendo que irá aumentando paulatinamente año tras año. También puede optar por una subida progresiva hasta que se convierta en fija en los últimos años, o ir ahorrando poco a poco y, al llegar a la tercera edad, hacer un único pago destinado íntegramente a sufragar los gastos derivados del fallecimiento.

El papel del Mediador de Seguros Profesional es asesorar a su cliente, informándole de todas las opciones posibles, indicando y resaltando las ventajas e inconvenientes de cada una. El cliente siempre es quien decide, libremente, qué modalidad es la que más le interesa, debiendo contar para ello con toda la información necesaria y suficiente a su alcance.