Requisitos previos para la inscripción en el Registro como corredor de seguros (IV): El acceso al Curso Superior de Seguros.

Como explicamos en anteriores entradas, el Artículo 39 de la Ley 26/2006, de 17 de julio, de mediación de seguros y reaseguros privados establece que los agentes de seguros vinculados, los corredores de seguros, los corredores de reaseguros y, al menos, la mitad de las personas que integran el órgano de dirección de las personas jurídicas de estos mediadores de seguros, de los operadores de banca-seguros vinculados, y de los corredores de reaseguros y, en todo caso, los que ejerzan la dirección técnica de todos ellos deberán acreditar haber superado un curso de formación o una prueba de aptitud en materias financieras y de seguros privados que reúna los requisitos establecidos por resolución de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

Resultado de imagen de examAsimismo, La Ley determina en su Disposición adicional undécima que las personas que participen en los cursos de formación y en las pruebas de aptitud en materias financieras y de seguros privados deberán acreditar, en el momento de su comienzo, el requisito mínimo de estar en posesión del título de bachiller o equivalente.

Muchas personas se preguntan si pueden acceder al curso Superior sin tener el título de Bachillerato, por lo que en este artículo aclaramos las dudas con respecto a las titulaciones equivalentes que dan acceso al mismo.

La página del Ministerio de Educación, Cultura y Deporte indica que las equivalencias a efectos académicos con el Título de Bachiller son:

Títulos o estudios superados Norma reguladora
Título Bachiller LOGSE Real Decreto 806/2006 BOE, de 30 de junio. Art.16
Curso de Orientación Universitaria Real Decreto 986/1991 BOE, de 14 de junio. Anexo I
2º curso de una modalidad de Bachillerato experimental Real Decreto 986/1991 BOE, de 14 de junio. Anexo II
Curso Preuniversitario EDU/1603/2009, de 10 de junio, redacción de la Orden EDU/520/2011, de 7 de marzo. Art.2.3
Maestro de Enseñanza Primaria EDU/1603/2009, de 10 de junio, redacción de la Orden EDU/520/2011, de 7 de marzo. Art.2.4

Asimismo, en este enlace puede consultar qué titulaciones pueden presentarse como equivalencia, a efectos laborales o profesionales, en pruebas donde se pida bachillerato o equivalente.

Ampliando esta información, exponemos a continuación las equivalencias con los estudios de FP, técnico y/o módulos formativos:

  • El título de Técnico Especialista (FP de Segundo Grado y Módulos Profesionales de Nivel III) tiene los mismos efectos académicos y profesionales que el título de Técnico Superior (Formación Profesional de grado superior) en las correspondientes especialidades tal como queda establecido en el Anexo III del Real Decreto 777/1998 de 30 de abril BOE de 8 de mayo).
  •  El título de Técnico Especialista (FP de Segundo Grado y Módulos Profesionales de Nivel III) es equivalente a efectos académicos con el primero de los dos cursos de Bachillerato, conforme a lo establecido en el Anexo I al Real Decreto 986/1991, de 14 de junio (BOE del 25), por el que se aprueba el calendario de aplicación de la L.O.G.S.E.

Es aconsejable que en cualquier proceso para evitar problemas con este requisito, se adjunte la normativa junto con el título que se convalida con el de bachillerato.

Una de las opciones, si no se posee ninguna de las titulaciones indicadas anteriormente, es aprobar las Pruebas Libres para la obtención del Título de Bachiller, como también indica la página web del Ministerio de Educación, Cultura y DeporteLa superación de esta prueba libre supone la obtención del título de Bachiller.

Resultado de imagen de TESTSe organizan periódicamente pruebas para que las personas mayores de veinte años, incluso aquellas que no tengan ningún título oficial, puedan obtener directamente el título de Bachiller, siempre y que demuestren haber alcanzado los objetivos del bachillerato así como los establecidos en los aspectos básicos del currículo.

El requisito para el acceso es tener 20 años, o cumplirlos en el año de la celebración de la prueba. No todas las Comunidades Autónomas las convocan, y en algunas comunidades autónomas existen requisitos adicionales para el acceso.

En el Caso de Galicia, se convocan anualmente las “Probas para a obtención do título de bacharel para persoas maiores de vinte anos”.

Se pueden presentar a esta prueba todas las personas que cumplan veinte años a lo largo del año en que se celebren. No se podrán presentar las personas que estén matriculadas en bachillerato o que estuvieran matriculadas en el mismo curso escolar de celebración de la prueba. La prueba se organiza de manera diferenciada según las distintas modalidades de bachillerato. Consta de dos ejercicios, el primero dedicado a las materias comunes y el segundo, a las materias de modalidad.

Primer ejercicio: materias comunes. Duración Cinco horas. Estructura en cuatro partes.

  • Primera parte – Lengua gallega y literatura: 
  • Segunda parte – Lengua castellana y literatura. 
  • Tercera parte – Lengua extranjera. 
  • Cuarta parte – Resto de materias comunes.

Segundo ejercicio: diferente para cada una de las modalidades. Duración Cuatro horas. Estructura en tres partes.

El Segundo Ejercicio se basa en el contenido establecido en el artículo 7 del Decreto 126/2008, del 19 de junio, por el que se establece la ordenación y el currículo del bachillerato en la Comunidad Autónoma de Galicia.

  • Primera parte: materias obligatorias de modalidad
  • Segunda y tercera parte: otras cuatro materias de modalidad

Por último, podremos realizar las PAU (Pruebas de Acceso a la Universidad) para mayores de 25 o mayores de 45 años.

Resultado de imagen de examLa Prueba de Acceso a la Universidad (PAU) para mayores de 25 años permite acceder a todos los estudios universitarios del sistema educativo. Para realizarla, el alumno debe tener 25 años, o cumplirlos en el año de la celebración de la prueba, y no estar en posesión de ningún título que conceda el acceso a la Universidad. La prueba se convoca una vez al año y se compone de dos fases, una general y otra específica. La superación de la prueba tiene validez indefinida. La PAU para mayores de 25 puede realizarse en la Comunidad Autónoma Gallega.

La Prueba de Acceso a la Universidad (PAU) para mayores de 45 años permite acceder a todos los estudios universitarios del sistema educativo. Para realizarla, el alumno debe tener 45 años, o cumplirlos en el año de la celebración de la prueba y no estar en posesión de ningún título que conceda el acceso a la Universidad. La PAU para mayores de 45 puede realizarse en la Comunidad Autónoma Gallega, y consta de tres ejercicios: Comentario de un texto o desarrollo de un Tema General de Actualidad, Lengua Castellana y Lengua Gallega. Los candidatos que superen la prueba deberán realizar una entrevista personal.

El Colegio de Mediadores de Seguros de La Coruña es el único organismo autorizado por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, a través del Centro de Estudios del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros de España, para impartir en la provincia el Curso de Formación en Materias Financieras y de Seguros Privados, en modalidad semipresencial. Con su superación se obtiene la Certificación formativa acreditativa del Grupo A reconocida por la Fundación Universitaria San Pablo – CEU.

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Requisitos previos para la inscripción en el Registro como corredor de seguros (III): El Departamento de Atención al Cliente.

Según la Ley 26/2006, de 17 de julio, de mediación de seguros y reaseguros privados y la Orden ECO/734/2004, de 11 de marzo, sobre los departamentos y servicios de atención al cliente y el defensor del cliente de las entidades financieras, los Corredores y Corredurías de Seguros están obligados a disponer de un Departamento de Atención al Cliente con el fin de atender y resolver las quejas y reclamaciones que su clientela pueda presentar, relacionadas con sus intereses y derechos legalmente reconocidos.

Ley 26/2006, de 17 de julio, de mediación de seguros y reaseguros privados

Artículo 44. Obligación de atender y resolver quejas y reclamaciones.

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3. Los corredores de seguros, las sociedades de correduría de seguros y los mediadores de seguros residentes o domiciliados en otros Estados del Espacio Económico Europeo que ejerzan en España en régimen de derecho de establecimiento o en régimen de libre prestación de servicios deberán contar con un departamento o servicio de atención al cliente para atender y resolver las quejas y reclamaciones, salvo que encomienden la atención y resolución de la totalidad de las quejas y reclamaciones que reciban a un defensor del cliente en los términos establecidos en el artículo 45 de esta Ley.

A estos efectos, podrán contratar externamente el desempeño de las funciones del departamento o servicio de atención al cliente con otra persona o entidad ajena a la estructura de su organización, siempre que el titular del departamento o servicio reúna los requisitos exigidos en dicha normativa.

Principales requisitos y deberes del departamento o servicio de atención al cliente y del defensor del cliente

  • Las entidades estarán obligadas a atender y resolver las quejas y reclamaciones que sus clientes les presenten, relacionadas con sus intereses y derechos legalmente reconocidos.
  • Las entidades deberán disponer de un departamento o servicio especializado de atención al cliente, que tenga por objeto atender y resolver las quejas y reclamaciones que presenten sus clientes.
  •  Las entidades podrán designar un defensor del cliente, al que corresponderá atender y resolver los tipos de reclamaciones que se sometan a su decisión, así como promover el cumplimiento de la normativa de transparencia y protección de la clientela y de las buenas prácticas y usos financieros.
  •  Los titulares del departamento o servicio de atención al cliente y del defensor del cliente deberán ser personas con honorabilidad comercial y profesional, y con conocimiento y experiencia adecuados para ejercer sus funciones.
  • Las entidades deberán adoptar las medidas necesarias para separar el departamento o servicio de atención al cliente de los restantes servicios comerciales u operativos de la organización, de modo que se garantice que aquél tome de manera autónoma sus decisiones referentes al ámbito de su actividad y, asimismo, se eviten conflictos de interés.
  •  Las entidades se asegurarán de que sus departamentos o servicios de atención al cliente están dotados de los medios humanos, materiales, técnicos y organizativos adecuados para el cumplimiento de sus funciones.
  • El defensor del cliente actuará con independencia respecto de la entidad y con total autonomía en cuanto a los criterios y directrices a aplicar en el ejercicio de sus funciones.
  • A tal fin, el defensor del cliente será una persona o entidad de reconocido prestigio en el ámbito jurídico, económico o financiero, ajena a la organización de la entidad o entidades a que presta sus servicios.

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El Colegio de Mediadores de Seguros de La Coruña pone a disposición de los corredores y corredurías colegiados un Servicio de Atención al Cliente (SAC)  para dar cumplimiento a lo dispuesto en el artículo 44, 3 de la Ley 26/06 , siendo Titular del citado Departamento, D. José Luis Armenteros Montiel, Miembro del Ilustre Colegio de Abogados de La Coruña.

Algunos conceptos básicos sobre PIAS, PPA y Planes de Pensiones

Dado que hay distintos productos para el ahorro, debemos ayudar a nuestro cliente a que elija el que mejor se adapte a su situación personal. Sabemos que muchos clientes no tienen gran conocimiento sobre ahorro, inversión, fiscalidad… por lo que debemos asesorarlos de forma sencilla y clara.

¿Qué podemos contarles sobre Planes de Pensiones?

 Son instrumentos financieros de ahorro para la jubilación. en los que el cliente realiza aportaciones periódicas del importe y la periodicidad que desee. Esto le permitirá disponer de un capital o una renta en el momento de la jubilación, en caso de incapacidad o de fallecimiento.

Este producto no es aconsejable para clientes “que buscan seguridad o garantías” ya que los Planes de Pensiones, aunque pueden presentar estructuras de inversión de carácter conservador no tienen una rentabilidad garantizada. Los derechos económicos del cliente de PPI sufrirán oscilaciones, al alza y a la baja, durante toda la vida del Plan por lo que es muy importante ajustar el riesgo del Plan al perfil del cliente, teniendo en cuenta que dicho perfil puede ir cambiando a lo largo del tiempo en función de la situación de los mercados financieros, el tiempo restante hasta su disposición, el capital acumulado y por supuesto la mayor o menor aversión al riesgo  y sus expectativas de obtención de rentabilidad.

Tampococoins-1523383_960_720 son aconsejables para clientes que quizá necesiten liquidez antes de vencimiento, ya que, a pesar de que se les ha dotado de cierta liquidez con la última modificación del reglamento, (disposición anticipada transcurridos 10 años desde la modificación) las aportaciones de los planes de pensiones no se pueden recuperar hasta que no se llegue a la edad de jubilación, exceptuando las situaciones de fallecimiento del titular, enfermedad grave o paro de larga duración.

¿Quién puede estar interesado en planes de pensiones? Personas jóvenes y “arriesgadas” a las que no les preocupe aguantar los vaivenes de los mercados financieros y, a largo plazo, recuperarse de las pérdidas, si las hubiera.

También son recomendables para clientes que necesiten beneficios fiscales, porque la mayor ventaja de los Planes de Pensiones es el ahorro fiscal.

Cuando la edad de jubilación está más próxima, es recomendable optar por modalidades más conservadoras que garanticen el capital invertido a cambio de una rentabilidad inferior.

¿Qué decir sobre el Plan de Previsión Asegurado (PPA)?

El PPA permite al cliente generar un ahorro garantizado y flexible destinado a la inversionjubilación. En este caso, a diferencia de los Planes de Pensiones, el cliente tendrá una rentabilidad garantizada. Está enfocado por tanto a un cliente que no tenga necesidad de liquidez a corto o medio plazo pero que sea “conservador” y quiera garantía de rentabilidad a vencimiento. Por lo demás, en temas fiscales, coberturas en caso de fallecimiento, invalidez, liquidez y aportaciones funciona igual que los Planes de Pensiones.

¿Y los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)?

Los PIAS son productos financieros relativamente jóvenes y toman la forma de un seguro de vida, aunque se les considera productos de ahorro.

Los PIAS cubren el vacío que dejaban los planes de pensiones y PPAs: La liquidez. En el caso de los PIAS el ahorrador puede rescatar el capital en caso de necesidad. Además puede decidir quién es el beneficiario del seguro en caso de fallecimiento. Otra de las ventajas es que el importe de las aportaciones lo decide el partícipe, por lo que se adapta a todo tipo de ahorradores.

Con respecto a las ventajas fiscales, los rendimientos obtenidos en un  PIAS, hasta la constitución de la renta,  están exentos de tributación. Además,  si al vencimiento se percibe en forma dmoney-1017463_960_720e renta vitalicia asegurada, ésta tendrá importantes deducciones en función de la edad del perceptor en el momento de recibirla, siempre  con la condición de que haya transcurrido un mínimo de diez años desde la primera aportación y además el asegurado puede valorar sus pros y contras antes de decidir entre recibirlo como renta vitalicia o como capital. Es un producto que ofrece su mayor eficiencia en un plazo superior a diez años.

¿Cuál sería el cliente ideal para PIAS? Padres o madres de familia de mediana edad con patrimonio moderado que quieran garantizar una seguridad económica en caso de necesidad o cuando ellos falten.

 

¿Cómo asesorar a tus clientes sobre Seguros de Salud?

Para encontrar el mejor seguro de Salud la mejor opción es acudir a un MEDIADOR DE SEGUROS, un profesional cercano y de confianza que aconseja y asesora sobre las distintas pólizas disponibles así como sus coberturas y precios.

¿Cuáles son las características y opciones fundamentales que debemos explicar a nuestros clientes sobre los seguros de salud para que puedan decidir con conocimiento?

El Período de carencia: La carencia de un seguro es el periodo de tiempo que transcurre entre el día en el que entra en vigor el contrato y el día en el que el asegurado puede comenzar a disfrutar de algunas garantías. Las coberturas de un seguro  protegen desde el momento en el que se firma, salvo en ciertos casos. Algunos seguros de salud cuentan con un periodo de tiempo en el que sus garantías no están plenamente activas. Es importante revisar el plazo a partir del cual el seguro Médico garantiza una cobertura concreta. Esto puede encontrarse en las Condiciones Generales de la póliza.

ambulance-1822457_960_720Coberturas incluidas y no incluidas: La decisión de qué seguro Médico contratar pasa por qué coberturas quiere el cliente que estén incluidas. Tener un seguro útil dependerá de las necesidades sanitarias de cada uno. Cuando asesores a tu cliente, recuérdale que al elegir debe tener en cuenta las coberturas que incluye cada uno de ellos y las que necesita. Indícale además que en ocasiones incluso puede personalizarlo. Si suele realizar viajes o pasa períodos de tiempo fuera de su pais es importante que pueda hacer uso del seguro en el extranjero, ya que si un día le ocurre algo mientras está lejos de su residencia le evitará preocupaciones.

Modalidades con copago: Algunos seguros médicos tienen unos precios muy interesantes en su modalidad con copago, pero suponen un pago adicional cada vez que se acude a consulta. Es una buena opción si sus visitas a los distintos doctores no suelen ser excesivas, pero si tiene peques en casa o acude con frecuencia al médico, lo más probable es que el precio se dispare a final de año.

Cuadro nurse-2019420_960_720médico: Suele ser habitual que muchos de los especialistas médicos que trabajen en la ciudad del cliente se encuentren dentro del cuadro médico de la mayoría de las aseguradoras. Recuérdale que, si le interesa un determinado médico, es importante que antes de contratar se asegure de que éste pertenezca al cuadro médico de la aseguradora.

La edad y el sexo: El cliente debe tener en cuenta que cuando contrata un seguro de salud está siendo previsor, pues está cubriendo un riesgo que puede surgir tarde o temprano. A medida que se van cumpliendo años las coberturas médicas que se necesitan son mayores puesto que las necesidades sanitarias se incrementan. Es importante tener presente que la mayoría contempla las denominadas preexistencias. Es decir, que si le detectan una enfermedad, y en ese momento desea contratarlo, es posible que no cubra los tratamientos que necesite porque ya los requería antes de su suscripción. Y si se plantea coHospital de Cruces, quirofanos 
Libro "XXV Aniversario de Osakidetza"ntratarlo cuando se jubile porque es cuando cree que va a tener más problemas de salud puede encontrarse con problemas, puesto que no todas las compañías aceptan asegurar a personas de edad avanzada. El sexo también influye en el precio de la póliza, las mujeres no tienen las mismas necesidades médicas que los hombres, y viceversa, por lo tanto, a la hora de elegir el seguro deben tener en cuenta cuáles son sus necesidades según su género.

El MEDIADOR DE SEGUROS hará que la elección sea más fácil y que el cliente pueda disfrutar cuanto antes de la asistencia sanitaria que realmente necesita.

El uso profesional de las Redes Sociales (II): Twitter

Hoy hablaremos de una red social caracterizada por su agilidad y brevedad, TwitterTwitter es un servicio de microblogging que permite enviar mensajes de texto de corta longitud, con un máximo de 140 caracteres, llamados tweetsTwitter se creó en marzo de 2006, y actualmente tiene más de 500 millones de usuarios y genera 65 millones de tweets al día.

¿Cómo usar Twitter?

Lo primperfil 1ero que tenemos que hacer es crear un perfil de usuario. En Twitter los nombres de usuario van precedidos de la “arroba”, y un click en nuestro nombre de usuario precedido por la arroba de cualquier tweet en el que aparezcamos, nos llevará directamente a nuestro perfil de Twitter.

Nuestro nombre de usuario (@usuario) es nuestra identificación en Twitter y debe ayudar a la gente a encontrar fácilmente nuestra empresa.

perfil2Además de nuestro “nombre de usuario” podemos poner nuestro “nombre”, que aparecerá encima del nombre de usuario. No tiene por qué ser el mismo, esta será la identificación exacta de nuestro perfil, así como el otro es el enlace rápido para acceder a él.

En este caso de ejemplo, nuestro “nombre” sería Prueba Perfil Twitte y el nombre de usuario @pruebausotwitt. Si alguien cuelga un twitt en donde aparezca la mención @pruebausotwitt, al picar encima nos llevará directamente a nuerstro perfil de Twitter.

Ahora colgaremos una foto de perfil, que como en el caso de Facebook, es recomendable que sea nuestro logo o una imagen que identifique claramente a nuestra empresa, ya que en cada twitt que colguemos aparecerá esta imagen. Subiremos también una foto de portada que sea vistosa y atractiva, ya que esta será nuestra tarjeta de visita que nos “presentará” al entrar en nuestro perfil.

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¡Y así de rápido ya podemos comenzar a usar Twitter!

Ahora que vamos a empezar a usar Twitter, debemos seguir una serie de recomendaciones. Twitter es una herramienta poderosa, tanto para lo bueno como para lo malo, por lo que hay que ser cuidadosos. La rapidez al “retwittear” contenido de otros usuarios hace que cualquier noticia se expanda rápidamente, sobre todo si va acompañada de un #hashtag o una @mención. Debemos ser muy cuidadosos en Twitter, ya que nuestra imagen puede verse rápidamente comprometida.

En Twitter podemos recibir rápidos comentarios de nuestros clientes o usuarios, y quizá no siempre sean positivos. Twitter nos permite responder rápidamente ante cualquier duda, reclamación o sugerencia, y resolver alguna incidencia relacionada con nuestro trabajo. Seamos eficientes, amables, colaboradores y resolutivos, y cuidetwitter-720970_960_720mos y respetemos a todos los usuarios y todas sus opiniones. Dar buenas respuestas a malos comentarios y ofrecer soluciones eficaces serán publicidad positiva y refuerzo de nuestra imagen.

Con Twitter podemos mantenernos permanentemente en contacto con nuestros seguidores, ya sean clientes o potenciales clientes, por lo que una buena interacción nos ayudará a reforzar públicamente nuestra imagen de “profesional cercano, accesible y de confianza” a quien pueden acudir en cualquier momento para resolver cualquier consulta o imprevisto.

“Busca perfiles que sean de interés para tí y síguelos para enterarte de novedades, noticias, eventos… Comparte información con tus seguidores y capta su atención con hashtag atractivos. Menciona a tus contactos, y que ellos te mencionen a tí. Retweetea contenidos interesantes, interactúa, date a conocer, hazte visible.”