Algunos conceptos básicos sobre PIAS, PPA y Planes de Pensiones

Dado que hay distintos productos para el ahorro, debemos ayudar a nuestro cliente a que elija el que mejor se adapte a su situación personal. Sabemos que muchos clientes no tienen gran conocimiento sobre ahorro, inversión, fiscalidad… por lo que debemos asesorarlos de forma sencilla y clara.

¿Qué podemos contarles sobre Planes de Pensiones?

 Son instrumentos financieros de ahorro para la jubilación. en los que el cliente realiza aportaciones periódicas del importe y la periodicidad que desee. Esto le permitirá disponer de un capital o una renta en el momento de la jubilación, en caso de incapacidad o de fallecimiento.

Este producto no es aconsejable para clientes “que buscan seguridad o garantías” ya que los Planes de Pensiones, aunque pueden presentar estructuras de inversión de carácter conservador no tienen una rentabilidad garantizada. Los derechos económicos del cliente de PPI sufrirán oscilaciones, al alza y a la baja, durante toda la vida del Plan por lo que es muy importante ajustar el riesgo del Plan al perfil del cliente, teniendo en cuenta que dicho perfil puede ir cambiando a lo largo del tiempo en función de la situación de los mercados financieros, el tiempo restante hasta su disposición, el capital acumulado y por supuesto la mayor o menor aversión al riesgo  y sus expectativas de obtención de rentabilidad.

Tampococoins-1523383_960_720 son aconsejables para clientes que quizá necesiten liquidez antes de vencimiento, ya que, a pesar de que se les ha dotado de cierta liquidez con la última modificación del reglamento, (disposición anticipada transcurridos 10 años desde la modificación) las aportaciones de los planes de pensiones no se pueden recuperar hasta que no se llegue a la edad de jubilación, exceptuando las situaciones de fallecimiento del titular, enfermedad grave o paro de larga duración.

¿Quién puede estar interesado en planes de pensiones? Personas jóvenes y “arriesgadas” a las que no les preocupe aguantar los vaivenes de los mercados financieros y, a largo plazo, recuperarse de las pérdidas, si las hubiera.

También son recomendables para clientes que necesiten beneficios fiscales, porque la mayor ventaja de los Planes de Pensiones es el ahorro fiscal.

Cuando la edad de jubilación está más próxima, es recomendable optar por modalidades más conservadoras que garanticen el capital invertido a cambio de una rentabilidad inferior.

¿Qué decir sobre el Plan de Previsión Asegurado (PPA)?

El PPA permite al cliente generar un ahorro garantizado y flexible destinado a la inversionjubilación. En este caso, a diferencia de los Planes de Pensiones, el cliente tendrá una rentabilidad garantizada. Está enfocado por tanto a un cliente que no tenga necesidad de liquidez a corto o medio plazo pero que sea “conservador” y quiera garantía de rentabilidad a vencimiento. Por lo demás, en temas fiscales, coberturas en caso de fallecimiento, invalidez, liquidez y aportaciones funciona igual que los Planes de Pensiones.

¿Y los Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)?

Los PIAS son productos financieros relativamente jóvenes y toman la forma de un seguro de vida, aunque se les considera productos de ahorro.

Los PIAS cubren el vacío que dejaban los planes de pensiones y PPAs: La liquidez. En el caso de los PIAS el ahorrador puede rescatar el capital en caso de necesidad. Además puede decidir quién es el beneficiario del seguro en caso de fallecimiento. Otra de las ventajas es que el importe de las aportaciones lo decide el partícipe, por lo que se adapta a todo tipo de ahorradores.

Con respecto a las ventajas fiscales, los rendimientos obtenidos en un  PIAS, hasta la constitución de la renta,  están exentos de tributación. Además,  si al vencimiento se percibe en forma dmoney-1017463_960_720e renta vitalicia asegurada, ésta tendrá importantes deducciones en función de la edad del perceptor en el momento de recibirla, siempre  con la condición de que haya transcurrido un mínimo de diez años desde la primera aportación y además el asegurado puede valorar sus pros y contras antes de decidir entre recibirlo como renta vitalicia o como capital. Es un producto que ofrece su mayor eficiencia en un plazo superior a diez años.

¿Cuál sería el cliente ideal para PIAS? Padres o madres de familia de mediana edad con patrimonio moderado que quieran garantizar una seguridad económica en caso de necesidad o cuando ellos falten.

 

¿Cómo asesorar a tus clientes sobre Seguros de Salud?

Para encontrar el mejor seguro de Salud la mejor opción es acudir a un MEDIADOR DE SEGUROS, un profesional cercano y de confianza que aconseja y asesora sobre las distintas pólizas disponibles así como sus coberturas y precios.

¿Cuáles son las características y opciones fundamentales que debemos explicar a nuestros clientes sobre los seguros de salud para que puedan decidir con conocimiento?

El Período de carencia: La carencia de un seguro es el periodo de tiempo que transcurre entre el día en el que entra en vigor el contrato y el día en el que el asegurado puede comenzar a disfrutar de algunas garantías. Las coberturas de un seguro  protegen desde el momento en el que se firma, salvo en ciertos casos. Algunos seguros de salud cuentan con un periodo de tiempo en el que sus garantías no están plenamente activas. Es importante revisar el plazo a partir del cual el seguro Médico garantiza una cobertura concreta. Esto puede encontrarse en las Condiciones Generales de la póliza.

ambulance-1822457_960_720Coberturas incluidas y no incluidas: La decisión de qué seguro Médico contratar pasa por qué coberturas quiere el cliente que estén incluidas. Tener un seguro útil dependerá de las necesidades sanitarias de cada uno. Cuando asesores a tu cliente, recuérdale que al elegir debe tener en cuenta las coberturas que incluye cada uno de ellos y las que necesita. Indícale además que en ocasiones incluso puede personalizarlo. Si suele realizar viajes o pasa períodos de tiempo fuera de su pais es importante que pueda hacer uso del seguro en el extranjero, ya que si un día le ocurre algo mientras está lejos de su residencia le evitará preocupaciones.

Modalidades con copago: Algunos seguros médicos tienen unos precios muy interesantes en su modalidad con copago, pero suponen un pago adicional cada vez que se acude a consulta. Es una buena opción si sus visitas a los distintos doctores no suelen ser excesivas, pero si tiene peques en casa o acude con frecuencia al médico, lo más probable es que el precio se dispare a final de año.

Cuadro nurse-2019420_960_720médico: Suele ser habitual que muchos de los especialistas médicos que trabajen en la ciudad del cliente se encuentren dentro del cuadro médico de la mayoría de las aseguradoras. Recuérdale que, si le interesa un determinado médico, es importante que antes de contratar se asegure de que éste pertenezca al cuadro médico de la aseguradora.

La edad y el sexo: El cliente debe tener en cuenta que cuando contrata un seguro de salud está siendo previsor, pues está cubriendo un riesgo que puede surgir tarde o temprano. A medida que se van cumpliendo años las coberturas médicas que se necesitan son mayores puesto que las necesidades sanitarias se incrementan. Es importante tener presente que la mayoría contempla las denominadas preexistencias. Es decir, que si le detectan una enfermedad, y en ese momento desea contratarlo, es posible que no cubra los tratamientos que necesite porque ya los requería antes de su suscripción. Y si se plantea coHospital de Cruces, quirofanos 
Libro "XXV Aniversario de Osakidetza"ntratarlo cuando se jubile porque es cuando cree que va a tener más problemas de salud puede encontrarse con problemas, puesto que no todas las compañías aceptan asegurar a personas de edad avanzada. El sexo también influye en el precio de la póliza, las mujeres no tienen las mismas necesidades médicas que los hombres, y viceversa, por lo tanto, a la hora de elegir el seguro deben tener en cuenta cuáles son sus necesidades según su género.

El MEDIADOR DE SEGUROS hará que la elección sea más fácil y que el cliente pueda disfrutar cuanto antes de la asistencia sanitaria que realmente necesita.

El uso profesional de las Redes Sociales (II): Twitter

Hoy hablaremos de una red social caracterizada por su agilidad y brevedad, TwitterTwitter es un servicio de microblogging que permite enviar mensajes de texto de corta longitud, con un máximo de 140 caracteres, llamados tweetsTwitter se creó en marzo de 2006, y actualmente tiene más de 500 millones de usuarios y genera 65 millones de tweets al día.

¿Cómo usar Twitter?

Lo primperfil 1ero que tenemos que hacer es crear un perfil de usuario. En Twitter los nombres de usuario van precedidos de la “arroba”, y un click en nuestro nombre de usuario precedido por la arroba de cualquier tweet en el que aparezcamos, nos llevará directamente a nuestro perfil de Twitter.

Nuestro nombre de usuario (@usuario) es nuestra identificación en Twitter y debe ayudar a la gente a encontrar fácilmente nuestra empresa.

perfil2Además de nuestro “nombre de usuario” podemos poner nuestro “nombre”, que aparecerá encima del nombre de usuario. No tiene por qué ser el mismo, esta será la identificación exacta de nuestro perfil, así como el otro es el enlace rápido para acceder a él.

En este caso de ejemplo, nuestro “nombre” sería Prueba Perfil Twitte y el nombre de usuario @pruebausotwitt. Si alguien cuelga un twitt en donde aparezca la mención @pruebausotwitt, al picar encima nos llevará directamente a nuerstro perfil de Twitter.

Ahora colgaremos una foto de perfil, que como en el caso de Facebook, es recomendable que sea nuestro logo o una imagen que identifique claramente a nuestra empresa, ya que en cada twitt que colguemos aparecerá esta imagen. Subiremos también una foto de portada que sea vistosa y atractiva, ya que esta será nuestra tarjeta de visita que nos “presentará” al entrar en nuestro perfil.

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¡Y así de rápido ya podemos comenzar a usar Twitter!

Ahora que vamos a empezar a usar Twitter, debemos seguir una serie de recomendaciones. Twitter es una herramienta poderosa, tanto para lo bueno como para lo malo, por lo que hay que ser cuidadosos. La rapidez al “retwittear” contenido de otros usuarios hace que cualquier noticia se expanda rápidamente, sobre todo si va acompañada de un #hashtag o una @mención. Debemos ser muy cuidadosos en Twitter, ya que nuestra imagen puede verse rápidamente comprometida.

En Twitter podemos recibir rápidos comentarios de nuestros clientes o usuarios, y quizá no siempre sean positivos. Twitter nos permite responder rápidamente ante cualquier duda, reclamación o sugerencia, y resolver alguna incidencia relacionada con nuestro trabajo. Seamos eficientes, amables, colaboradores y resolutivos, y cuidetwitter-720970_960_720mos y respetemos a todos los usuarios y todas sus opiniones. Dar buenas respuestas a malos comentarios y ofrecer soluciones eficaces serán publicidad positiva y refuerzo de nuestra imagen.

Con Twitter podemos mantenernos permanentemente en contacto con nuestros seguidores, ya sean clientes o potenciales clientes, por lo que una buena interacción nos ayudará a reforzar públicamente nuestra imagen de “profesional cercano, accesible y de confianza” a quien pueden acudir en cualquier momento para resolver cualquier consulta o imprevisto.

“Busca perfiles que sean de interés para tí y síguelos para enterarte de novedades, noticias, eventos… Comparte información con tus seguidores y capta su atención con hashtag atractivos. Menciona a tus contactos, y que ellos te mencionen a tí. Retweetea contenidos interesantes, interactúa, date a conocer, hazte visible.”